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住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人以及其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。

住房公積金貸款具有以下優勢:

1、利率優勢

住房公積金貸款作為政策性貸款,其最明顯的特點就是利率低。從目前5年期以上貸款來看,商業貸款的年利率為6.55%,而住房公積金貸款年利率僅為4.5%,兩者相差2.05個百分點。

2、還款方式靈活

公積金貸款的還款方式極為靈活,借款人只要每月的還款額不低于“最低還款額”,就可以隨意確定月還款數額,非常便于借款人的資金安排。商業貸款提前還款,如果是非一次性提前還款其數額必須為1萬或5萬的倍數,而公積金貸款則無具體規定,只要大于“最低還款額”的,全部視為提前還款金額。商業貸款對于提前還款次數有明確規定,而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機會,貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。

3、貸款成數高,期限長

商業貸款最高一般只能貸到七成,購房人首付壓力較大。而公積金貸款最高可貸到八成,購房人首付壓力較小。公積金貸款年限較長,相應每月還款金額較少。商業貸款的貸款年限最高只能貸到25年,而且大多數二手房最高只能貸到20年,無形中造成月供壓力較大;而公積金貸款的年限最高可達30年,月供壓力較小。

4、房齡限制少

公積金貸款對房齡限制較靈活,而商業貸款對于房屋年齡的限制較嚴,大部分銀行對于1985年以前的房屋不予貸款,并且貸款年限隨著房齡的增長而縮短。而公積金貸款對于房齡的限制較少,房齡與貸款年限相加不超過50年即可。商業貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小于65周歲,而公積金貸款則對借款人年齡無限制。

此外,符合公積金貸款要求的借款人如果沒有申請公積金貸款,以后再購房仍可以申請公積金貸款;如果已經辦理過公積金貸款,只要還清貸款并符合公積金繳存規定的,也可以再申請公積金貸款。

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