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  隨著房價上漲,買房貸款成本也隨之升高,那么銀行房貸額度怎么評估的呢?銀行房貸放款額度有多少呢?下面一起看看相關內容。
  房貸額度由哪些因素決定?
  1、如果您是公積金貸款
  公積金貸款額度主要受到了首付比例、房屋評估值、貸款最高限額、建筑面積、月收入與月繳存額、賬戶余額與借款人年齡、繳存基數等因素影響,各地公積金中心對額度的規定有差異。
  比如最高限額方面,北京規定個人購買首套房最高貸款限額為120萬元,而上海規定的最高限額為60萬。再比如賬戶余額方面,廣州規定貸款額度=賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數,而深圳規定貸款額度=公積金賬戶余額X14倍。所以公積金貸款額度的影響因素,具體要看各地公積金中心的規定。
 2、如果您是商業貸款
  影響商業貸款額度的因素包括首付、房屋評估值、借款人還款能力、個人征信、房屋房齡等。需要注意的是,各家銀行對還款能力的要求比較一致,月收入≥房貸月供X2。其他因素會因銀行不同而產生差異。
  比如房齡方面,通常要求是20——25年,寬松的銀行會要求30年,較為嚴格的則只有10-15年。
  總之,申請貸款前,先要通過銀行、公積金中心了解相關政策要求,購房人根據自身情況作出選擇。
  房貸額度不夠怎么辦?
  1、公積金貸款額度低
  公積金額度不夠,有兩種解決方法:
  1)申請組合貸款
  組合貸款,顧名思義就是將商業貸款和公積金貸款組合起來的貸款方式。不過要注意的是,并不是所有銀行都接受組合貸款,因為一套房產不能同時抵押給兩家銀行,所以通常組合貸款中的公積金部分、商業貸款部分最好在一家銀行辦理才行。另外由于涉及了公積金中心、銀行多個機構,組合貸款辦理周期通常要3個月以上,著急貸款的購房人要慎重考慮下。
  2)先申請商業貸款,再用公積金余額沖抵房貸
  還有一種方式就是放棄公積金貸款,直接申請商業貸款,貸款成功后,可以提取公積金償還房貸月供。全部選擇商貸的好處是放款時間相對快些,通常半個月到1個月時間,只要符合銀行相關條件,都能貸到期望額度。不過商貸的問題是,貸款利率比公積金高一些,如果貸款年限長就需要承擔更多利息。
  2、月收入不符合銀行要求,不能獲得足額貸款
  正如上面所說,銀行對貸款人月收入的要求是不低于房貸月供的2倍。如果月收入不符合這個要求,已婚人士可以夫妻雙方共同申請貸款,只要兩人的收入加在一起符合要求就行。
  3、征信有逾期,貸款額度被降低
  征信方面,銀行通常會審查貸款人5年的貸款記錄和2年內的信用卡記錄,有的銀行會看更長時期內的征信,要求會有差異,連續3次、累計6次逾期的嚴重征信不良情況有可能造成貸款被拒。逾期額度較小,銀行會酌情考慮發放貸款,但有可能會被降低貸款額度。
  4、二手房年齡過大,貸款額度被降低
  購買二手房,貸款額度的因素很多,房齡就是其中之一。房齡越短越容易獲得貸款,且額度比房齡大的高,因房齡問題被降低了額度,可以嘗試問問其他銀行,要求寬松的銀行說不定能網開一面,給你期望額度。
  對于額度不夠的購房者可參考以上解決方法。不過貸款多了承擔的利息多,貸款少了一次性支付的首付款就多了,不管怎么樣,購房人務必根據自身經濟狀況申請房貸,切勿影響了生活質量。

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