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在銀行貸款5萬需要哪些條件?很多時候,我們需要的并不是高達幾十萬的貸款,比如生活消費、旅游等等,只需三五萬元即可滿足我們的要求。這個時候,房產抵押貸款就會顯得殺雞用牛刀了,無抵押貸款反而更適合我們。

無抵押貸款是無需抵押物、只需身份、收入、住址證明等材料,向銀行申請的貸款,也就是我們常說的信用貸款,簡稱信貸。因其無需抵押物、放款快受到人們的歡迎;又因為無抵押貸款額度相對較低,一般在借款人月收入10倍左右,用來申請類似只需三五萬元額度的小額貸款再合適不過了。

那么銀行貸款5萬需要的條件需要哪些條件呢?

首先,辦理無抵押貸款需要申請人是22-55周歲之間、具備完全民事行為能力的中國籍自然人。并且,根據信貸類型不同,申請條件也各不相同。

1、月供類信用貸款

雖然無需抵押物,但月供類信用貸款仍然需要申請人有屬于自己名下的房產,無論本地或者外地均可,以作財產能力參考。在辦理無抵押貸款時候,申請人需要向銀行提供申請人本人身份證、房屋產權證或者購房合同。

2、保單貸款

如果申請人同時也是人壽保險、分紅類型保險、養老保險或者年金保險的投保人,并且堅持繳納半年以上的保險金,則可以考慮保單貸款,將保單的價值更加充分地挖掘出來。在申請保單貸款時,銀行需要審核申請人的身份證明、征信情況以及商業保單。

3、工資類信用貸款

工資類信用貸款深受廣大白領階層的歡迎,如果申請人在本地有穩定的工作和收入,這類信貸方式非常適合。

在辦理工資類信用貸款時候,申請人應向銀行提供個人征信報告、申請人身份證明、收入證明以及社保公積金證明。

以上是銀行根據不同的信貸類型要審批的內容,除了這些之外,還有一些內容是不分類型一定要考察的。比如上文所提到的年齡因素,還有幾乎任何貸款都必須參考的征信記錄,除此之外還包括以下內容:

1、借款人的行業

另外,借款人如果從事娛樂業、房地產業等高風險行業;股票、期貨投資等投機行業,銀行會顧忌借款人的財產安全是否有保障,從而拒絕貸款;如果借款人從事違法行業,則直接秒拒。

2、借款人的職業

如果申請人從事的是危險職業,包括危險化學品行業、煤礦行業、建筑施工行業等等,銀行會顧忌借款人的生命安全是否有保障,而拒絕貸款。

重要:另外,如果借款人是自由職業者(無穩定收入來源)或者銷售職業(收入來自提成,本身底薪較低,收入不穩定),貸款成功率也是相對較低的。

1、借款人的經濟糾紛問題

如果借款人身負經濟糾紛并且拒不執行法院判決,被法院納入失信人名單,則直接秒拒,并且在日常出行等方面也會收到限制

2、借款人所在的公司或地區是否在黑名單中

即使借款人有良好的還款能力和意愿,但如果借款人所在的公司或者戶籍在銀行的黑名單中,也會跟著吃瓜落兒。

如果某一個公司或者地區的老賴過多,則會被銀行打入黑名單,該公司/地區的人哪怕擁有優秀的還款能力和意愿,也會被秒拒。

無論是銀行,或者其他借貸機構,對風險的把控都是很嚴格的,畢竟誰都不希望發生呆賬、壞賬的情況。所以即使想要申請三五萬元的小額貸款,也是有一定門檻的,這也是借貸機構的自我保護措施。

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