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記者從銀保監會獲悉,截至一季度末,全國小微企業貸款余額38.9萬億元,其中普惠型小微企業貸款余額12.55萬億元,較年初增速7.6%,比各項貸款較年初增速高2.79個百分點;同比增速25.93%,比各項貸款同比增速高13.48個百分點。有貸款余額戶數2208.29萬戶,同比增加355.49萬戶。一季度全國銀行業累計發放的普惠型小微企業貸款平均利率6.15%,同比下降0.72個百分點,較2019年全年下降0.55個百分點。

銀保監會將按照中央經濟工作會議關于完善和強化“六穩”舉措、進一步緩解企業融資難融資貴問題的精神,堅定不移地推動小微企業金融服務工作高質量發展。

銀保監會相關部門負責人介紹,在堅持市場化、商業化原則的前提下,2020年重點從“增量、降價、提質、擴面”四個方面繼續發力:“增量”是指單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款實現“兩增”,即貸款增速不低于各項貸款增速、有貸款余額的戶數不低于上年水平。“降價”是指努力實現普惠型小微企業貸款綜合成本進一步降低。“提質”是指努力提高小微企業貸款中信用貸款、續貸、中長期貸款的比例。“擴面”是指新增貸款要更多地投向首次從銀行機構獲得貸款的小微企業。

為此,上述負責人介紹,將采取以下六方面措施:

一是以信貸投放為抓手,加強監管考核,確保銀行機構對小微企業的有效供給穩步增長。要求商業銀行單列小微企業信貸計劃,對分支機構層層分解壓實投放責任。支持政策性銀行發揮資金優勢,與中小銀行規范開展面向小微企業的轉貸款業務。重點支持加大制造業貸款投放。引導各類銀行細分小微企業客戶群體,形成小微金融市場既相互競爭、又各有側重的格局,促進金融服務下沉。

二是引導銀行優化信貸結構。在監管評價體系中設置專項指標,強化政策導向,引導銀行加大對小微企業“首貸”“續貸”拓展力度,豐富信用貸款、中長期貸款等產品,更好地匹配小微企業的貸款方式和期限需求。

三是進一步推動降低小微企業融資成本。指導銀行機構根據LPR形成機制,合理確定小微企業貸款利率定價。督促大型銀行繼續發揮降成本“頭雁”作用,加強對股份制銀行的窗口指導;重點指導使用支小再貸款、政策性銀行轉貸款等低成本的中小銀行合理確定小微企業貸款利率。對小微企業融資中的不合理收費行為保持高壓態勢,開展全面整治,加強查處力度。

四是進一步完善和落實差異化的監管政策。將小微企業貸款享受風險資本優惠權重的單戶貸款額度上限由500萬元提高到1000萬元,進一步降低銀行發放小微企業貸款占用的風險資本。持續推進對小微企業續貸業務的差異化監管,完善貸款風險分類制度,允許符合條件的小微企業續貸貸款風險分類納入正常類。督促銀行全面落實授信盡職免責政策,與不良貸款容忍制度有機結合,建立健全基層“敢貸、愿貸”的長效機制。

五是支持銀行機構利用大數據等技術提高服務效率。進一步豐富信用信息數據,改進小微企業授信審批和風控模型,提高信貸需求響應、審批、發放效率,降低小微企業申貸成本。

六是推動信用信息整合與共享。繼續深化與稅務、市場監管部門的“銀稅互動”“銀商合作”等工作,并推動銀行對接發展改革委、海關等部門的信息資源,推廣“信易貸”模式,推動地方政府加快推進信用信息平臺建設。

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