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問:我是一名小企業主,經營著一家小裝修公司。每年春節前,都是我最緊張的時候,因為要給施工隊結算費用,好讓工人能回家過年。而我有不少工程款并不能按時收到,有些款項要等到上半年快結束才能收到。今年,工程款拖欠的情況比往年更嚴重,以至于我過年的時候,手里已經沒有多少現金了,家里也跟銀行一樣,鬧起了“錢荒”。請問我該怎么辦,才能化解財富方面的壓力呢?

作為一家裝修公司的老板,我想你對自己公司的情況是最清楚的,如果公司還能賺錢,還能繼續為你帶來收入,那么,你只要能挺過這段“錢荒”的日子,就沒有問題了。如果是企業經營難以為繼,那方法只有一個,盡快關掉或賣掉這家公司,另想其他的辦法來賺錢。

由于不清楚你公司的具體經營情況,我只能假定“錢荒”僅僅是由于工程款被拖欠造成的。既然是這種情況,我想唯一可以改善“錢荒”的途徑就是想辦法獲得短期借款。如果你家里有自有住房,你可以通過抵押房產的方式,向銀行申請經營性貸款。獲得貸款后,你可以把自己墊到公司里的資金撤出來,以緩解家庭資金緊張的情況。雖然,申請經營性貸款的手續比較繁瑣,但貸款的資金成本是最低的。

如果你無法從銀行獲得經營性貸款,還有一條途徑可以走,那就是好好利用信用卡,在平時的消費過程中,盡量少用現金,能刷卡的地方就刷卡。到了信用卡還款日,你如果不能還清全部款項,還可以通過只償還最低還款額或賬單分期等方法,減少現金的支出。如果你能夠測算出大約什么時候能還上款,你可以選擇相應期限的賬單分期,以減少資金成本(賬單分期的手續費大約在14%~18%),略低于最低還款額法。如果無法確定時間,則可以采取最低還款法,一旦資金到賬,可以迅速還款,可不受分期期限的限制。

除了刷卡消費外,萬不得已的時候,也可以通過信用卡取現,獲得一些現金。雖然取現的成本很高,銀行除了收手續費外,還會按每日萬分之五的利率收取利息,但這種資金緊張的時候,也不失為一種解決方法。

另外,新興的P2P網貸也不失為一種籌資方式,可以通過互聯網金融的方式迅速獲得一定數量的資金。當然,獲得這種資金的成本更高,通常的年利率要超過20%,有的甚至要超過30%。只有當前幾種融資方式都不能滿足的情況下,才可以考慮P2P融資的問題。

如果要單純解決“錢荒”的問題并不難,難的是如何避免“錢荒”的再次發生。從理財的角度來看,公司可以發生“錢荒”,甚至可以倒閉,但家庭應盡量避免“錢荒”的情況出現,這樣才能讓家庭生活更加平穩。

要想讓家庭財務盡可能不受公司經營情況的影響,就必須在家庭財務和公司財務之間建立起一道防火墻,絕對不能將兩者等同起來。你可以通過每月給家庭成員發放工資等形式,將一部分公司資金轉到家庭資產上,這部分資產可以按照家庭理財的一般原則來打理。公司哪怕遇到再大的困難,也不要動用家庭的資產,這樣就不太容易出現家庭“錢荒”的情況了。

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